【注意】ふるさと納税の意外な落とし穴とは！？ | はじふる

最近、このブログを見てくださる方も増えていて、、

「ふるさと納税する人、増えてきてるな」

って感じています。

その一方で、、

・ふるさと納税の仕組みが分からない！
・申請方法がイマイチわからない！
・何より、失敗したくない！

こんなご相談をコメントを通じて、よくいただきます。

そこで、

ふるさと納税マニアのこの私が過去に経験した「ふるさと納税の落とし穴」について解説していきます！

そして、

落とし穴だけではなくて「ここだけ抑えれば大丈夫」というポイントも合わせてご紹介していきますね！

それでは、ご覧ください！

そもそも、ふるさと納税とは？
ふるさと納税の落とし穴は3つ
ふるさと納税で確実に得する3つの確認ポイント
まとめ

そもそも、ふるさと納税とは？

ふるさと納税とは「納税」という名前がついていますが、本質的には自治体（都道府県）への「寄付」です！

かんたんにご説明しますと、、

POINTあなたが○○市に1万円を寄付します。
↓
○○市はその1万円を市の税金として使います。
（○○市は当然、嬉しいわけです）
↓
○○市は寄付のお礼に「返礼品」をあなたにお返しします。
（この返礼品は地方特有の野菜、果物、魚介類、伝統工芸などが中心で、ふるさと納税でないと手に入れられないものも多いです）
↓
さらに寄付した金額の分、税金面でもお得な措置を受けられる
（住民税の控除と所得税の還付）

つまり、

あなた→返礼品も貰えて、税金面でもお得
自治体→寄付によってお金が集まる
国→自治体が活発になり経済成長に繋がる

という、

みんなが得する仕組みなんです！

実際の計算方法としては、、

POINT「寄付した金額」ー「自己負担の2,000円」×「0.9」＝住民税の控除額
「寄付した金額」ー「自己負担の2,000円」×「0.1」＝所得税の還付額

という感じになります！
具体的にどれだけお得になるかについては、こちらの記事で紹介していますので、後ほどご覧ください！
↓　↓　↓
わかりやすい！ふるさと納税の始め方をイチから解説

ちなみに、ふるさと納税はインターネット上で下記のサイトから申込むのが一般的です。

色んな返礼品があるので、サイトを見ているだけでも楽しくなりますよ！

さとふる（使いやすさNO1）
https://www.satofull.jp/

ふるなび（家電返礼品数NO1）
https://furunavi.jp/

ふるさとチョイス（返礼品掲載数NO1）
https://www.furusato-tax.jp/

楽天（お得度NO1）
https://event.rakuten.co.jp/furusato/

こんな感じなので、お買い物は全部ふるさと納税でいいじゃん！

って、私は最初に思いました。笑

でも、そんな安易な考えもあり、落とし穴にはまってしまいました。。

ですので、あなたには絶対に失敗して欲しくないですから、気を付けるポイントをご紹介していきますね！

ふるさと納税の落とし穴は3つ

実際にふるさと納税で気を付けるポイントは3つです。

この3つを抑えておけば大丈夫です！

【その1】寄付上限金額を超えてしまう

たくさん寄付したら、その分お得！

ではないのが、ふるさと納税なのです！

実は「寄付上限金額」というものが存在しています。

これは主に「年収」で決まってくるのですが、寄付上限金額を超えた分のふるさと納税は住民税の還付、所得税の控除の対象外ですのでお気をつけくださいね！

年収による控除額の確認については、下記の記事で詳しくご紹介しておりますので、後ほどご覧ください！
↓　↓　↓
https://furusato-start.com/income-1022

【その2】申請時期を間違えてしまう

ふるさと納税は「いつから、いつまで」の寄付で、いつお得が反映されているのかを把握しておくことが大切です！

お得になる時期が先延ばしになると、ちょっとガッカリしちゃいますからね。笑

【その3】確定申告を忘れてしまう

ふるさと納税で税金面の優遇を受けるには確定申告が必要です！

ただ寄付しただけではダメなので、ここは本当に注意して確実に確定申告を行う必要があります。

ただ、、

「確定申告って難しそう、、」

はい。

私も最初はそう思っていましたが、いざやってみると意外とカンタンです！

どんな書類が必要なのか？だったり、申請時期なんかも後ほど詳しく解説します！

ふるさと納税で確実に得する3つの確認ポイント

では、今までにお伝えした3つの落とし穴にはまってしまわぬように、3つの確認ポイントについて解説します！

この3つを抑えておけば、ふるさと納税で失敗することはまずないので、必ず、ご確認くださいね！

【１】寄付上限金額を確認する

まずは寄付上限金額を確認しましょう。

例えば、寄付の上限金額が50,000円であれば、50,000円までのふるさと納税は税制上お得になり、50,001円からの納税からは税制上お得にはなりません。

冒頭でご説明した通り、寄付上限金額は「年収」に応じて、人それぞれ違います。

・ふるさとチョイス／還付・控除限度額計算シミュレーション

・さとふる／ふるさと納税控除上限額シミュレーション

上記のツールに年収を打ち込むことで、具体的な目安金額がすぐに出ますので、大変便利です。

もちろん、無料でご利用いただけます。

より詳しい金額をお知りになりたい場合は、税理士さんに確認すると良いでしょう。

【２】申請時期を確認する

ふるさと納税はご自身のタイミングで、いつでも自由にお申込みいただけます。

ただし、翌年の控除を受けようと思ったら、前年の1月1日～12月31日の間に申し込みを行う必要があります。

例2019年1月1日～12月31日までに
ふるさと納税を申し込んだ場合。
↓　　↓　　↓
2020年に所得税・住民税の還付を受ける。ワンストップ特例制度を利用する場合は
2020年1月10日までに申請を行う。

※ワンストップ特例制度とは！？

確定申告を行わなくても、ふるさと納税の寄付金控除を受けることのできる、便利な制度のことです。

こちらの制度を使うためには３つの条件がありますので、ご自身が該当するのか、ご確認くださいね。

POINT《ワンストップ特例制度の適用条件》

１：確定申告不要の給与取得者である
一般的にサラリーマンの方などは「確定申告不要の給与取得者」です。逆に確定申告が必要となる給与取得者としては、自営業の方、年収2000万円を超える方などが対象です。サラリーマンの方であっても医療費控除等で確定申告が必要な方は、ワンストップ特例の適用外となります。

２：１年間の寄付自治体数が「5」以内である
1月1日～12月31日を1年間とし、寄付先の自治体が5以内であれば、ワンストップ特例の適応となります。「自治体数」ですので、例えば秋田県鹿角市の返礼商品を複数申し込んだとしても、カウントは「1」ということになります。

３：申請書を自治体に郵送する
ふるさと納税の度に、納税した自治体に申請書と本人確認書類を郵送します。申請書類のダウンロードや記入方法、自治体別の郵送先に関しては、下記のリンクにて丁寧に解説されています。

さとふる／ワンストップ納税制度